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艾瑞智能理财白皮书:错配风险需重视 行业标准

2019-07-12 01:24栏目:评测

  讯近日,艾瑞咨询联合陆金所控股(以下简称“陆金所”)发布国内首份智能理财分级标准白皮书——《智能理财4.0:2019全球智能理财服务分级白皮书》,倡议建立业界智能理财分级标准,并首次依据“无人驾驶”分级化概念,将机构理财服务智能程度划分为四大等级,以更直观地了解当前财富管理行业的智能化水平,提升行业服务能力。

  智能理财藏错配风险行业标准及规范亟待确立

  新技术蓬勃发展的浪潮下,全球理财市场正从“互联网化”迈向“智能化”。《白皮书》指出,相较传统线下理财服务,智能理财服务具备客观实时理解客户、用户价值导向、提供标准化专家级服务、缓解供需平衡等四大优势。

  智能化的基础是用户习惯的深刻改变。《白皮书》调研发现,中国正成为全球智能理财最具潜力市场,多达66.2%的用户偏好通过线上渠道方式进行理财,而机构取向上,86%用户已倾向使用互联网一站式综合平台来管理财富。

  同时,伴随智能理财模式快速发展,一些亟待解决的问题逐步显现。《白皮书》发现,当下智能理财服务用户满意度与适配性均不足,高达92.4%的用户曾因沟通理解度不足和问题解决率不高而转接人工客服,而由智能客服提供的理财配置服务中,78.1%与用户的实际需求并不匹配。艾瑞认为,面对智能理财行业参差不齐的现状和暗藏的错配风险,相关行业标准及规范亟待确立,以实现安全、技术、服务能力上的整体提升。

  以交互体验、智能匹配、投资者教育三大维度,《白皮书》将当前机构理财服务智能程度划分为四大等级,即1.0理财自助答复功能、2.0机器人理财助手、3.0智能理财交互系统、4.0智能理财服务生态,其中,3.0是目前智能理财行业最高发展水准。

  《白皮书》认为,3.0与4.0仍存在较大差距。在交互体验上,3.0运用AI客服可初步解用户意图并与实现多轮沟通,而4.0则需有堪比真人的意图理解力和语言生成力,同时实现对所有已知理财服务场景的智能化覆盖;在智能匹配上,3.0可根据用户画像与持仓情况实现一定的个性化匹配,而4.0则应基于更丰富和精准的数据与算法,实现适当、实时和动态化的产品匹配;投资者教育上,4.0可实时推送完善和个性化的市场解读、资产配置、产品对比、理财资讯等。

  10万神经触点:陆金所业内首个实现线上全流程布点

  基于上述分级,艾瑞咨询认为,在传统机构线上平台、互联网一站式综合平台、垂直化平台三类机构竞争下,具备丰厚数据积累和“金融+科技”DNA的互联网一站式综合平台相比之下更具发展优势。

  以陆金所为例,近年来致力于大数据、区块链以及人工智能等方面的研发与应用,目前多项智能理财服务已经在陆金所平台上投入使用。

  崔永平指出,基于7年的运营经验和技术实践,目前陆金所全平台底层已经布局了超过10万个“神经触点”,成为业内首个实现全流程布点的金融平台。“通过它们,陆金所全程跟踪投资者从来到陆金所后投前、投中、投后的每一个理财动作,覆盖注册、绑卡、交易、调仓、赎回在内全部生命旅程,帮助我们及时发现平台运营和客户服务中的‘断点’,优化平台流程,同时提升服务的准确性和及时性。”

  与此同时,陆金所在十万触点的底层基础和原有投资者适当性管理体系(KYC、KYP)的基础上,独立开发了KYI(Know Your Intention)体系,帮助陆金所在KYC的基础上,进一步强化平台动态化、场景化、精确化了解用户画像的能力。

  “我们把KYI乘坐覆盖用户全理财生命周期‘意图预测模型体系’,它与10万神经网络互通,并在其中融入了基于经济行为学理论而设计的投资性格测评体系,通过大量用户行为与数据,结合人工智能深度学习能力,让平台形成意图识别与预测的能力,以此帮助陆金所了解用户在每个时点的意图和需要,甚至下一步的动作。”崔永平认为,这赋予了陆金所“选时”的能力。“因为能够预判,所以陆金所可以在合适的时间为用户提供合适的服务。”

  人工智能交互:用户交互频率升5倍,问题解决率升2倍

  陆金所将这个庞大的体系称为“智能理财交互系统”,着力提升精准画像、选时、智能交互三大能力。这与艾瑞咨询在《白皮书》中提出的智能理财服务所需要的精准用户画像、金融专业能力、意图洞察、智能能力与信息服务能力五大要素相契合。